资产总额稳健扩容，增长3%；将首度进行中期分红，每10股派发现金股利人民币2.46元(含税)；资本精细化管理显效，核心一级资本充足率由去年的9.22%上升至今年6月末的9.33%；负债成本管控落地，吸收存款平均付息率同比下降 2 个基点；主动调整零售贷款业务结构，升级负债和财富管理两大业务板块——
这是5.75万亿资产总额的平安银行，最新出炉的半年度成绩单，基本面堪称稳中有进。
业绩稳中有进，首度中期分红
规模保持稳健，净利润实现增长——这是平安银行上半年经营业绩的主线表现。
截至6月末，平安银行发放贷款和垫款本金总额3.41万亿元，较上年末增长0.2%。微增的资产投放规模里，该行结构被进一步优化：对公增而个贷降。具体来看，平安银行企业贷款余额较上年末增长11.4%，而个人贷款余额较上年末下降7.9%。这是由于平安银行持续加大实体经济支持力度，并主动调整零售贷款业务结构所致。
同时，该行负债结构也被优化：负债总额5.27万亿元，较上年末增长3.1%，其中吸收存款本金余额3.57万亿元，较上年末增长4.8%，此增速大于负债总额表现。
一个不能忽略的亮点是，平安银行此番实现资产稳步扩容，是建立在核心一级资本不降反升的前提上的。截至今年6月末，平安银行核心一级资本充足率上升至9.33%，各级资本充足率均满足监管达标要求，这说明平安银行资本精细化管理显效。
盈利能力上，平安银行今年上半年实现营收771.32亿元，同比下降13%；实现净利润258.79亿元，同比增长1.9%。对于增利不增收，平安银行归因为持续让利实体经济、调整资产结构等因素的叠加影响。
资产质量管控上，截至6月末，平安银行不良贷款率为1.07%。虽然该行不良率较上年末上升了0.01个百分点，但逾期贷款余额及占比均较上年末实现双降。同时，该行拨备覆盖率264.26%，风险抵补能力保持良好。
在银行业息差陡然收窄的眼下，各家行对负债成本的管控愈发重要。2024 年上半年，平安银行吸收存款平均付息率 2.18%，较去年同期下降 2 个基点；尤其是人民币存款，其付息率较去年同期下降 4 个基点。这说明平安银行持续加强了高成本存款产品管控，促进低成本结算存款沉淀，优化了存款成本。
值得一提的是，此前平安银行在与投资者互动时表示，除年度利润分配外，该行可以进行中期现金分红。而现在，这个预期正式落地。平安银行在半年报中表示，将进行2024年中期利润分配，拟每10股派发现金股利人民币2.46元(含税)。
平安银行此前对投资者有关于未来三年将现金分红比例从10%—30%提升到10%—35%的承诺，正在逐步兑现。
零售AUM站上四万亿大关：升级两大业务板块
平安银行一度被市场视为零售黑马，萦绕在其零售业务的目光众多。2024年初，平安银行进一步深化零售金融改革，主动压降贷款投放，零售金融贡献利润占比有所下降。
平安银行党委书记、行长冀光恒此前在2023年年报发布接受记者采访时曾直言，该行零售转型战略不会动摇。平安银行在零售突破阶段已经完成了量的积累，现在零售做强要追求结构的优化、质量的提升和效益的增长。
平安银行究竟有没有实现零售业务调结构、提质量、增效益，可从一些指标的表现窥见。
首先来看结构的调整。平安银行表示，零售贷款的收缩，是平安银行顺应外部经营环境变化，持续主动调整贷款业务结构，为中长期业务健康发展筑牢基本盘所为。
截至2024年6月末，该行个人贷款余额1.82万亿元，较上年末下降7.9%，其中抵押类贷款占比60.6%。但在个贷投放结构里，平安银行加大住房按揭、持证抵押、新能源汽车贷款投放力度，试图促进量、价、险平衡发展。
再来看质量的提升，这更多的是体现在零售负债业务和财富管理业务两大板块上。
平安银行的零售负债业务取得了平稳增长。截至6月末，该行个人存款余额为1.29万亿元，较上年末增长6.9%，上半年个人存款日均余额约1.25万亿元，较去年同期增长12.8%。
之所以实现零售存款规模的稳增，平安银行将核心原因归为深化了公私联动，重点拓宽代发工资、平台获客引流等场景，促进低成本存款沉淀。财报显示，平安银行6月末代发及批量业务客户带来的AUM余额8455.15亿元，较上年末增长4.4%；撬动客户存款余额3203.18亿元，较上年末增长7%。
此外一个亮点是平安银行的零售AUM站上了4万亿大关，这背后是稳步增长的零售客户数做支撑。截至6月末，平安银行零售客户数超过了1.26亿户，较上年末增长0.6%；零售AUM由此达到了4.12万亿元，较上年末增长2.2%。
平安银行上半年持续升级了私行财富业务的产品、服务、队伍能力，打造有品牌特色和影响力的权益服务体系；同时发挥银保特色优势，强化新财富队伍的综合化能力建设，为客户提供更加全面的综合金融和资产配置服务。
这一系列成果也也体现在了平安银行财富管理业务关键指标的突破上：截至 6月末，该行财富客户142.43万户，较上年末增长3.4%。其中该行私行客户9.35万户，较上年末增长3.7%；私行客户AUM逾1.94万亿元，较上年末增长1.5%。
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